二手唐EV635买保险

一、为啥发贴

一来是记录一下自己买保险的历程、如何做的选择，毕竟现在年纪大了，总是会记不住事。二来算是给志同道合的朋友，或者是有类似需求的车友一些经验分享。

二、把结论写在前面

二手车增购6个月商业险（全险），花费2367元。二手车续保保险系数清零，没得优惠，老司机对自己有信心，没买车损险，购买交强险1100元、商业险（三者险、座位险）1321元，共计2421元。

二、二手车的基本情况

车子是2023年11月，在长沙以20.98万买来的比亚迪精诚认证二手车，2022年6月上户，享受二任车主三电终身质保，延保1年3万公里，当时行驶2.2万公里。车子有点小瑕疵，尾门出险维修过，我觉得不碍事，不影响正常使用。车子只买了交强险，到2024年主6月。

三、增购商业险

20多万买来的车子也不便宜，联系保险公司增购6个月的商业险，日期与交强险同步。主要是车损险、三者险、座位险，一共2367元。

增购6个月的商业险

四、续保资费

转眼到了2024年5月，距离保险到期只有一个月，各种保险公司打电话来问买不买保险，不堪其扰。联系了一个做保险靠谱的朋友，给了两份良心报价。首先，交强险没得折扣，1100元一分没得少。然后就含车损的商业险是4653元（看我面子给了0.9的保险系数），不含车损的商业险是1321元（因为不买车损险，给了0.8的保险系数）。

朋友为了给我多拿200的返利进行凑单，把司机保额调到5万，座位调成7座（实际是6座），保险系数0.9。

不买车损险，保险系数0.8，反而更低。

五、做出选择

二手车购买商业险，无法享受原车主积累的保险系数，需要按照新车的标准来执行。因为保险公司对二手车主的预设就是练手新司机，以及以往很多二手车在保险市场做了一些不太规范的行为，使得保险公司加大了对二手车的风险管控。这就意味着，二手车第一年购买商业险非常吃亏，只有通过持有车辆的年限累积，才能逐渐享受更高的折扣。本人10年驾龄的老司机，原来开一辆A4L，每年都是购买全险，但除了刚开车的两年动用过商业险维修以外，再没用过，顶多就是一些小剐蹭，由于害怕第二年保费上涨都是自己掏钱在朋友修理厂维修。因此，基于对自己驾驶技术的信任，对小事故自己能承受的预期，我觉得不买车损险最符合我个人的实际情况。以后开车慢一点，心态平和一点，不能再仗着4.4秒的性能见谁蹦谁，要像个老大爷慢慢悠悠地、老老实实开经济模式。

六、写在最后

以上保险选购方案，只是基于我自身的情况做出的选择，不一定正确，也不适用于所有人。各位看客莫喷。